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保險可依不同 需求、時期、族群 作為規劃的方向
．依族群而分 - 兒童/學生，單身貴族(黃金單身/粉領新貴)，頂客族，雙(單)薪家庭，銀髮族
．依時期而分 - 成長求學時期，青年創業時期，成家立業育兒時期，中年事業豐收時期，老年樂逍遙時期

．依需求導向 - 依照以下不同需求作適當規劃：
  1. 客戶年齡(時期)
  2. 職業(族群/軍職/空姐空少/台商)
  3. 負擔責任程度(單身/有無子女/有無房貸、負債/奉養父母等)
  4. 生涯規劃(結婚/房子、車子/子女教育基金/旅遊/退休/資產分配、稅務考量)及
  5. 其他因素(繼承一筆遺產/中獎)等
人生不同時期 成長求學
(0~25)		 青年創業
(25~35)		 成家立業育兒
(30~40)		 中年事業豐收
(40~60)		 老年樂逍遙
(60以上)
保險需求 醫療 / 教育費用 創業 / 留學 / 結婚 結婚 / 購屋 / 子女教育 退休規劃 退休養老 / 資產分配、稅務考量
責任承擔度 無 低 最高 高 低
風險承受度 無 高 中高 中 低
保險規劃方向 醫療險 / 儲蓄險 / 投資型保單 終身+定期險 / 投資型保單 / 意外+醫療 終身+定期險 / 投資型保單 / 意外+醫療 終身+定期險 / 投資型保單 / 意外+醫療 / 養老或年金險 短期或躉繳型終身險 / 投資型保單 / 醫療 / 年金險
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