嚐試去想想退休後的情景，並計算一下從今天起您需要籌措多少退休基金。要未雨酬繆並不容易，但是，如果臨屆退休之時，才開始思索往後生活藍圖，就會面臨準備不及的窘境。許多人認為自己還年輕，因此忽略了退休後生活型態改變，以及經濟上可能的壓力。但我們要提醒您，如果您已經40歲，甚至於50歲了！那您必須馬上強迫儲蓄，因為退休的日子轉眼來臨。究竟要多早規劃退休生活？答案是愈早愈好。甚至從開始工作賺錢起，就應該為退休生活儲備資金，因為「時間的價值」能幫您減輕財務壓力，輕鬆達成目標。
簡單試算一下，如果您從25歲開始每月存1000元，一直到65歲，在利率6%的複利計算下，可以累積近200萬元；但是如果從40歲才開始存相同的數目，到了65歲只能有70萬左右。因此，退休規劃愈早開始愈有利。

進行退休規劃時，首先應先決定退休後的目標，想一想什麼樣的退休生活才符合您的標準？想住在哪裡？退休後預備作什麼？該留下多少錢財給子女？在思考了退休後的目標之後，再決定何時退休，並進一步計劃所需的退休金。
　　 社會價值觀及人生觀的改變，使得愈來愈多人有提前退休的打算。退休年齡愈早，準備退休資金的時間相對較短，要達成的退休的財務目標相對較難。 一般說來，退休的年齡多集中在60~65歲之間，不過，有些人覺得退休後終日賦閒在家的生活十分無聊，希望能延後退休時間，或是另外發展事業第二春；而有些人則是希望早日為忙碌的工作生涯劃下休止符，儘早享受人生。無論您喜歡過哪一種生活，考量目前自己的生理、心理及經濟狀況，儘早決定退休時間，因為距離退休年齡的時間不同，將會影響資產累積的速度。

一般，退休養老須準備三種資金：1.生活費2.醫療準備金3.休閒零用金。 　　 生活費包含了食衣住行等各種日常生活開銷，由於工作上的交際應酬少了，交通費、置裝費也下降了，因此退休後的生活費大約為退休前的七成。另外，如果您有作好購屋及子女教育計劃，貸款、保險費、以及養兒育女的教育費都將隨著時間過往，負擔逐漸減輕，當您退休時也無須惦記著這些應付費用而傷腦筋。 醫療準備金則是一筆龐大的支出了。健康是老年人最大財富，根據調查，老年人一週的傷病率約50%，平均一週醫療費約1500~2000元，為了預防退休後的健康風險，年輕時就應重視身體健康，然而最好預留一筆醫療準備金，以防萬一。 休閒零用金的多寡，則全憑個人喜好。由於現代人生活品質提高，國內外休閒旅遊活動日益普遍，為調劑退休後的平淡生活，因此在休閒娛樂、旅遊嗜好方面的費用，可能會比過去增加許多，不過計劃時切記量力而為。

首先必須核算一下目前手上有多少存款、不動產，股票、基金等投資工具變現後可拿回多少現金，有哪些暫時不會運用、未來可以作為退休基金的資產。其次，統計一下退休後可拿回多少退休金，包括勞保退休金、公司發放的退休金、以及保險退休金等。加總之後，就可以得出「可作為退休基金的資產」，並計算出離「預估退休基金」的金額還差多少？這就是您在退休之前必須籌集到的金額。
　　 在檢查財務狀況時，最好將所有可能的變化詳加推演，並預想最悲觀的狀況，如此，在未來的生活上將會較有餘裕，安排也可以更加完備。

籌措退休金的重點在於充分支應退休生活之所需，既要保持資金的成長性，又要兼顧資金的穩健收益。而依人生階段的不同，投資組合的搭配及工具的選擇也不一樣。例如在步入社會初期，由於離退休至少還有30年，有充裕的時間準備退休基金，也因年輕而有承擔風險的能力，所以此時應採取積極的投資計畫，追求資產的快速成長；成家之後，有了房貸及子女教育的壓力，建議將風險性工具的比例降低，增加穩健型以及固定收益工具的投資；而在接近退休的階段，確保資產的穩健成長成為首要重點，但是也無須完全放棄中度風險的投資，畢竟退休後至少還有一、二十年的人生要過，最好仍維持50%中度風險工具的投資。
　　 此外，在籌措退休基金時，還必須注意三大重點： 一、以長期規劃為主，避免風險太高的投資工具，保本勝於圖利。 二、正視通貨膨脹問題，避免獲利被侵蝕。 三、投資工具應兼具保值、免稅的特性。 只要您提前認知退休規劃的重要，現在準備為時不晚。現在就開始，設定退休目標，搭配妥善的投資工具，您就不必擔心晚景淒涼囉！