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子女教育是家庭投資，愈早愈好

在台灣，子女的教育費用約占家庭每月支出的25%，也就是說，一個家庭每月的支出中約有1/4花在教育經費上，不是一筆小數目。然而，卻很少人會仔細地核算子女在求學的各個階段到底需要多少費用？大部份的父母仍是以「船到橋頭自然直」的心態去看待，因此便會出現以家庭收入多寡決定子女教育品質的現象，如此一來，萬一家庭收入發生變化，子女升學的機會和權益將受到影響，對小孩來說極不公平。
　尤其，台灣高學費的趨勢愈來愈明顯，培養小孩從幼稚園到大學畢業，單單是學校費用即需上百萬元，教育部每年依軍公教調薪幅度調高學費（平均每年約在8%左右），並加計物價漲升幅度調高雜費（約3%），不難想像教育經費之龐大。所以年輕夫妻應從小孩出生開始，先行了解各階段子女教育所需的資金，及早規劃，一方面藉由時間的幫助，享受複利累積的好處，一方面依照教育費支出的週期，事先規劃各項支出來源，依孩子各階段的發展給予適合的教材、師資及環境，並選擇穩健的投資方式累積資金。

從小到大，準備多少錢才夠

建立完善的子女教育計畫，首先應知道如何預估所需的費用。褓母費、幼稚園、小學、國中、高中、大學到研究所，供應一個小孩從小到大的經費究竟需要多少呢？一般說來，子女教育基金可以分為三個部份，一、養育費，指生活上經常性費用；二、教育費，指由幼稚園到高中畢業花費的教育學雜費；三、深造費，指由大學至研究所階段，甚至於出國留學的教育費用。期間花費最龐大的時期，最主要在學前教育、以及大學以後的高等教育階段。
學前教養費最好列為日常生活重大支出項目 學前教育費用包含每月2~3萬元的褓母費，以及每學期1~2萬元公立幼稚園、或是6~8萬元私立幼稚園的費用，對於剛結婚的上班族來說，實在是一筆不小的開支。而且一般夫妻從結婚到生小孩的時間較短，較難提前準備，加上學前階段，小孩的身心狀況較為脆弱，日常生活所需也比較繁瑣，因此除了事先評估家庭財務狀況做好家庭計劃之外，最好在固定收入的容許範圍內，將學前的教養費用列為日常生活費用的重大支出項目，並以穩健的投資作輔助，以免因入不敷出影響家庭生活的品質。

小學到高中負擔輕為高等教育準備

小學、國中、高中可說是負擔較輕的階段，公立學校費用較低，相較金額龐大的學前教養經費，較無籌措上的困難，但是如果讀的是私立學校，那麼，每個學期也需要3~5萬的學費。不過基本上，這個階段的教育負擔較輕，正可作一些儲蓄及投資，為下一階段的高等教育經費作規劃。在大學階段，就讀公立學校每學期約需2~3萬元，私立大學則約需4~6萬元，對許多父母來說，可說已完成子女教育的重擔了！但目前高學歷現象日益普遍，繼續升學的人愈來愈多，一般說來，就讀國內研究所的負擔較輕，而且子女也可以領獎學金或家教等方式自食其力，但是如果出國留學，那麼包含食宿等生活費，則約需150萬元左右，必須事先作好準備。

工具，建立長期教育計劃

培育一個小孩到研究所畢業約需要200~400萬元，以一般家庭培育2~3個小孩來說，實在是不小的負擔，因此擬定子女教育投資計畫、長期累積資金，是相當重要且必要的規劃。
首重安全性、抗通膨性以及變現性
子女教育基金的最大特色，在於時間、金額的可預測性，不管是學費金額、或是繳交學費的時間，都是可以預測的，而且時間拉得很長，所以增加了投資規劃的前瞻性及便利性。一般說來，籌措子女教育基金，首重安全性、抗通膨性以及變現性。教育基金是人生最大且必要的開支，因此安全性為首要考慮重點；而由於學費年年隨物價調整，所以在投資報酬率方面，至少要能抵抗通膨的侵蝕以及學費調升的幅度；另外，由於子女教育是週期性的支出，如果投資工具的變現性不佳，將延誤到學習的品質，所以在投資工具的變現性上必須特別留意。

資金籌集三要點

在整個資金籌集的過程中，必須注意三個要點：
一、籌集初期應以獲利性為主，建立積極型的投資組合。由於籌集教育基金的時間較長，甚至於可拉長到10年以上，因此投資時應以長線考量，不需在意投資工具短線的波動，選擇長期增值性佳的投資工具，如成長型股票或基金。
二、教育基金為未來的固定支出，因此投資時除了考慮獲利的目的之外，亦不可忽略保本的重要性，有固定利息收入的定期存款或債券都是投資組合中的合適標的。
三、當時間接近學雜費支付期限時，應將積極的投資組合調整為變現性佳、穩健保守的工具，以方便調度資金，兼顧資金的收益性及安全性。