原則上，家庭中有些支出項目的重要性優先於購屋計劃，例如以備不時之需的生活緊急預備金（約為3~6個月的家庭開銷）、以及子女教育經費等，購屋自備款的來源，即應以每個月收入扣除掉上述的必要費用為基礎，以免日後捉襟見肘。

購屋能力的高低與付款方式、房貸成數以及一些必要的稅負及開銷有絕對的關係。購屋通常可分為購買預售屋及成屋兩種，一般說來，購買成屋通常需要較多的資金，而且可貸款成數及額度較為有限，付款的壓力主要為自備款及銀行貸款兩大部分，以市況來看，成屋自備款約為房屋總價的三成，而且下訂時就得一次付清，籌集自備款的壓力較大。
　　如果買的是預售屋，雖然自備款同樣約是房屋總價的三成，但是還款的壓力相對較輕，買預售屋的資金支付通常可細分為簽約頭期款、開工款、工程款、以及交屋後的銀行或保險貸款等四個階段，相對於購買成屋來說，自備款可以分期負擔，在房屋建造的二、三年期間分期付清，交屋前湊足即可。

一般說來，簽約及開工款通常佔房屋總價的10~15%，屬於立即性的資金需求，以一幢600萬元的預售屋為例，如果簽約、開工款佔總價10%，那麼約需60萬元左右；工程款則是按工程進度支付，依照合約規定於工程進行到某一階段，例如地基開挖完成、基礎結構完成、個別樓層完成、隔間及外牆完成的進度，分階段支付一定百分比的金額，如果以前述例子工程款佔總價20%估算，則購屋人需在工期2~3年間分期繳付120萬元，例如工期為兩年半，則平均每個月需負擔4萬元左右，不過一般建商多在合約中約定，重要工程項目完工時收取較高的工程款。
　　在付清簽約頭期款、開工款、工程款之後，剩下的房屋貸款部分，則是在完工交屋後開始負擔，一般說來貸款期限多拉長到20~30年，每月按期繳付。因此購屋者除了考慮第一筆立即性的自備款項，必須進一步估算自己每個月收入扣除掉生活所需及其他開支後，同時兼顧房價負擔的能力。

購屋對家庭的財務規劃來說是一項長期且沉重的壓力，因此必須擬定一套縝密的財務計劃。一般學生或上班族，在沒有太多積蓄可供支配下，建議在開始有收入時，就應該作長期購屋的打算，例如將部分收入儲蓄起來或作投資，使財富有機會增值，以免未來打算購屋時無力負擔。

　　而在投資工具的選擇上，建議採取階段性規劃，初期以高獲利的投資工具為主，建立積極的投資組合，以迅速累積購屋的第一筆資金－－自備款。進入交屋後的房屋貸款階段時，則以穩健成長的組合為主，支應每個月的還款需求。